ما هو البنك المركزي ووظائفه المنوط بها؟.. اعرف الإجابة بالتفصيل

البنك المركزي هو مؤسسة مالية مستقلة وغير سياسية مسؤولة عن الحفاظ على الأنشطة الاقتصادية والمالية للدولة، والكثير من الوظائف الأخرى، لذا توضح بوابة القاهرة في التالي ما هو البنك المركزي ووظائفه المنوط بها.

تعريف البنك المركزي

البنك المركزي هو بنك مستقل وقوي تسيطر عليه الحكومة ومكلف بتنظيم الصناعة المصرفية ومعالجة المخاوف المتعلقة بالعملة.

بالإضافة إلى ذلك تقديم المشورة للحكومة بشأن السياسة الاقتصادية، كما أن هدفه الأساسي هو تحقيق استقرار العملة والاقتصاد مع الحد من التضخم.

وتشمل الأهداف الأخرى للبنك تطوير السياسة النقدية، وتحديد سعر فائدة مقبول، وإجراء البحوث والتحليلات الاقتصادية للحكومة، والحفاظ على قيمة العملة.

بجانب ذلك هو بنك غير سياسي في عملية صنع القرار الاقتصادي، لذا تقوم حكومة الدولة بتعين مجلس إدارة لإدارة هذه البنوك.

إقرأ أيضا| ما هي البنوك الاستثمارية وأنواعها

ما هو البنك المركزي ووظائفه

البنك المركزي هو وكالة مالية مستقلة وغير سياسية تشرف على السياسة النقدية. وهي مسؤولة عن الحفاظ على الاحتياطيات النقدية والعملات الأجنبية.

وبالتالي تحفيز النمو الاقتصادي في البلاد والسيطرة على التضخم. ولكل دولة بنكها المركزي لإدارة شؤونها المالية والمصرفية.

وتقوم هذه البنوك بالعمليات التالية:

• الحفاظ على السياسة النقدية من خلال تنظيم عرض النقود وأسعار الفائدة.
• توفير الاستقرار المالي للمؤسسات الحكومية والتجارية.
• حماية وإدارة الذهب والعملة الأجنبية والسندات الحكومية في البلد.
• الإشراف على عمل القطاع المصرفي وتحقيق التوازن في النظام المصرفي.
• التعامل مع المعاملات المالية. محلياً عبر غرف المقاصة وعالمياً عبر شبكات مثل سويفت.
• إصدار العملات والعملات المعدنية الجديدة داخل الدولة.
• تقديم الاستشارات المالية للحكومة.

وظائف البنك المركزي

بشكل عام، تشمل المهام الأساسية للبنك المركزي في أي دولة تحديد المعدل الأساسي، وتنظيم المعروض النقدي من خلال عمليات السوق المفتوحة، والحفاظ على الاحتياطيات المناسبة، وإدارة احتياطيات البلاد من العملات الأجنبية.

لتوضيح وظائف هذا البنك، سنناقش هذا في التالي:

• إعداد المعدل الأساسي

تحديد السعر الأساسي هو الوظيفة الأكثر أهمية للبنك المركزي. ويحدد المعدل الأساسي المعدل الذي يتم به إقراض البنوك التجارية. تختار البنوك التجارية سعر الفائدة على الائتمان للجمهور على أساس السعر الأساسي.

إذا رفع البنك المركزي سعر الفائدة الأساسي للبنوك، فإن المستهلكين والشركات سيواجهون في نهاية المطاف أسعار فائدة أعلى، مما يجعل القروض التجارية أكثر تكلفة.

ونتيجة لذلك، ينخفض ​​تداول الأموال في السوق. وبالتالي، فإن انخفاض سعر الفائدة الأساسي يؤدي إلى قروض أرخص. ونتيجة لذلك، فإنه يزيد من تداول الأموال في السوق، مما يزيد الطلب على المنتجات والخدمات.

• مراقبة عرض النقود

تجري البنوك المركزية عمليات السوق المفتوحة للحصول على الأصول السيئة عن طريق توليد السيولة لهذه الأصول. وبعد الحصول على الأموال تقوم الشركة بشراء أوراق مالية أو استثمارات.

ولذلك، يتم تحويل الأموال إلى المؤسسة المصرفية للمشتري. وبالتالي يمكنها ضخ أموال جديدة في الاقتصاد.

• الحفاظ على المستوى المطلوب من الاحتياطيات 

وهي تنظم متطلبات الاحتياطي النقدي القانوني للبنوك التجارية لزيادة أو تقليل المعروض النقدي في السوق.

• الحفاظ على احتياطيات النقد الأجنبي

وهي تضمن احتياطيات كافية من العملات الأجنبية للحفاظ على قيمة عملة الدولة. وقد يبدأ بشراء العملة المحلية إذا فقدت قيمتها؛ فهو يشير إلى السوق بأن العملة المحلية مطلوبة، مما يؤدي إلى ارتفاع قيمتها.

هل تقوم البنوك المركزية بطباعة النقود؟

نعم؛ تقوم البنوك المركزية بطباعة النقود عن طريق الحصول على الأصول في السوق المفتوحة وإضافة مبلغ معادل إلى احتياطيات البنوك التجارية. تدخل هذه الأموال إلى النظام المصرفي كدفعة للأصول التي حصلت عليها.

هل البنوك المركزية مستقلة؟

نعم. إنهم يعملون بشكل مستقل لحماية أنفسهم من التدخل السياسي. ونتيجة لذلك، فقد اتخذوا بشكل مستقل السياسة النقدية والقرارات المرتبطة بها.

ومع ذلك، يعين رئيس الدولة، مجلس إدارة للبنك. ومن ثم، تتمتع هذه البنوك بدرجة عالية من الاستقلالية، إلا أنها تظل معتمدة إلى حد ما على الحكومة.

لماذا يسمى البنك المركزي بنك المصرفيين؟

البنك المركزي هو غرفة مقاصة لتحويل ودفع المطالبات المتبادلة للبنوك التجارية باعتباره البنك الرئيسي.

وبما أن جميع البنوك التجارية لديها حسابات لدى البنوك المركزية، فإنه غالبا ما يطلق عليه اسم بنك المصرفيين.

كتبه| أحمد سلامة